Nors jūsų vietovėje gali būti daug finansų planuotojų, ne visi jie pasiūlys tokią pat patirtį ir kompetenciją kaip kiti. Nuspręsdami, kas jums tinka, galite atlikti bandymus ir klaidas. Jei nerimaujate dėl tinkamo pasirinkimo, įsitikinkite, kad jie turi šias savybes.
1. Raskite asmenį, kuris galėtų patarti dėl skolų
Geras patarėjas galės patarti, kaip padengti skolas, pavyzdžiui, pasiūlyti skolų lavina metodas arba sniego gniūžtės metodas padės suprasti, kaip kuo greičiau atsikratyti skolos. Jei ieškote finansų planuotojo, nes jums reikia padėti atsikratyti skolų, galbūt norėsite išbandyti vieną iš šių paprastų metodų prieš prisiimdami finansų planuotojo išlaidas.
2. Teisingi įgaliojimai
Visada rinkitės finansų planuotoją su tinkamais profesiniais įgaliojimais. Jie turėtų turėti atestuotą finansų analitiką (CFA) arba būti sertifikuotu finansų planuotoju (CFP). Jų kredencialus galite patikrinti CFA instituto arba CFP tarybos svetainėje. Šie įgaliojimai rodo tam tikrą išsilavinimo ir kompetencijos lygį, kurio kiti finansų planuotojai gali neturėti.
3. Žinokite, kaip jiems mokama
Norite įsitikinti, kad naudojate finansų planuotoją, o ne pardavėją. Draudimo bendrovių ar fondų valdymo įmonių pardavėjai dažnai prisistato finansų planuotojais, tačiau pagrindinis jų darbas nėra klientų konsultavimas. Patarėjas gali tiesiog parduoti įmonės produktus ir paslaugas, o ne duoti jums geriausių patarimų.
Galite užduoti šiuos klausimus, kad sužinotumėte, kaip jie gauna atlyginimą ir ar jie atrodo labiau pardavėjai nei patarėjai:
Ar jie uždirba komisinius už draudimo pardavimą?
Ar jie yra susiję su kitomis finansinėmis įmonėmis? Tie, kurie siūlo patentuotus produktus?
Ar jie uždirba komisinius už akcijų sandorius?
Nepriklausomi patarėjai vis tiek gali būti įmonių pardavėjai. Įsitikinkite, kad žinote, kaip jie gauna atlyginimą, kad žinotumėte tikruosius jų patarimų motyvus.
4. Pasirinkite patarėją, kuris moka tik mokestį
Raskite finansų planuotoją, kuris dirba jums ir kuriam moka tik jūs ir panašūs klientai. Geram finansų planuotojui labiau rūpės pasiūlyti jums tinkamas paslaugas, kurios jums padėtų, o ne sieks savo darbotvarkės ar bandys jums ką nors parduoti.
Paprastai geriausi yra patarėjai, kurie moka už valandą. Atminkite, kad jums nereikia nuolat matyti savo finansų patarėjo. Paprastai pirmą kartą konsultuositės, o vėliau kasmet atliksite tolesnius veiksmus, kad galėtumėte pakoreguoti savo planą arba turimus finansinius tikslus.
5. Raskite patarėją, kuris padės jums sekti
Labai svarbus patarėjas, kuris padeda išlaikyti jūsų kelią, nes jis padės išlaikyti jūsų finansus pagal jūsų tikslus. Jie turėtų suprasti jūsų jausmus dėl pinigų ir išklausyti jūsų rūpesčius bei viltis. Nepamirškite, kad finansų planuotojas patars dėl jūsų pinigų, o ne tiksliai nurodys, ką su jais daryti. Vis tiek turėtumėte turėti galimybę pasiūlyti savo idėjas ir pasakyti planuotojui, kaip norite, kad jūsų pinigai būtų panaudoti.
